Taloudellinen riippumattomuus – mitä se tarkoittaisi sinun kohdallasi?

Oletko joskus miettinyt, mitä taloudellinen riippumattomuus voisi merkitä sinulle? Ajatus siitä, että sinun ei tarvitsisi enää käyttää aikaasi rahan tienaamiseen tuntuu houkuttelevalta. Sinä voisit käyttää aikaasi niihin asioihin, jotka koet oikeasti merkityksellisiksi.

Taloushaaste 2024:n tämän viikkoisena teemana on taloudellinen riippumattomuus, eli mitä se sinun kohdallasi mahdollistaisi, mitä se käytännössä tarkoittaisi ja miten se on saavutettavissa.

Taloudellinen riippumattomuus on minun henkilökohtainen tavoitteeni omassa taloudessani. Tästä syystä se on aihe, josta mielelläni puhun ja joka minua inspiroi. Omalla kohdallani taloudellinen riippumattomuus ei tarkoittaisi sitä, että jättäytyisin pois työelämästä, vaan voisin keskittyä työssäni aidosti minulle merkityksellisiin asioihin sen sijaan, että miettisin mitä tekisin, jotta tienaan riittävästä elättääkseni itseni.

Mitä taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa?

Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että sinulla on riittävästi varallisuutta tai passiivisia tuloja kattamaan nykyiset elinkustannuksesi ilman, että sinun tarvitsee ansaita aktiivisesti tuloja työskentelemällä. Tämä ei tarkoita, että sinun täytyy lopettaa työnteko, vaan että sinulla on vapaus valita, teetkö työtä vai et. Taloudellinen riippumattomuus antaa sinulle mahdollisuuden keskittyä asioihin, jotka ovat sinulle aidosti merkityksellisiä – oli se sitten matkustaminen, vapaaehtoistyö tai omien intohimojesi seuraaminen.

Monille taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa turvallisuuden tunnetta. Kun sinulla on passiivisia tulonlähteitä, kuten sijoituksia, tai oma yritys, joka toimii ilman jatkuvaa valvontaa, voit elää ilman jatkuvaa rahahuolta. Tämä tuo mukanaan henkistä vapautta ja mahdollisuuden elää juuri sellaista elämää, kuin sinä haluat.

Miksi taloudellinen riippumattomuus on tärkeä?

Meidän jokaisen arvokkain resurssi on aika. Meillä jokaisella on sitä 24 tuntia vuorokaudessa, eli sillä tavoin olemme täysin tasa-arvoisia keskenämme. Mutta, miten tuon 24 tuntia vuorokaudessa käytämme, sen suhteen emme ole tasa-arvoisia. Jotkut käyttävät valtavan osuuden ajastaan työn tekemiseen ja siltikään ei tahdo rahat riittää. Toiset taas tekevät vähemmän töitä ja silti elävät yltäkylläisyydessä. Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa sitä, että sinä voit käyttää sinun aikasi juuri niin kuin sinä haluat.

Me jokainen arvotetaan aikamme ja tekemisemme yksilöllisesti. Asiat, jotka ovat toisille tärkeitä eivät taas tuo merkityksellisyyttä toisille. Tärkeintä olisi, että jokainen voisimme elää omasta näkökulmastamme merkityksellistä elämää niin, että joskus elämämme ehtoopuolella katsoessamme elämäämme taaksepäin, voisimme todeta itsellemme käyttäneemme elinaikamme hyvin ja merkityksellisesti. Siksi haluan auttaa ihmisiä saavuttamaan sellaisen taloudellisen resurssin, että se mahdollistaa heidän elää omasta näkökulmastaan hyvän, arvojensa mukaisen ja itsensä näköisen elämän. Eli, että tavoitteet ja unelmat eivät jäisi toteutumatta siksi, että niihin ei ole rahaa.

Mitä taloudellinen riippumattomuus vaatii?

Kuten edellä sanottu, taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa sitä, että sinä voisit elää sellaista elämää kuin nyt, mutta sinun ei tarvitsisi käydä töissä sen kustantaaksesi. Eli, jos tämän hetkiset kuukausimenosi olisivat vaikkapa 3000 kuukaudessa, miten sinun olisi mahdollista saavuttaa tuo 3000 tulotaso tekemättä töitä sen eteen.

Jos tavoitteena olisi saada tuo raha arvopaperimarkkinoilta ja kuvitellaan, että markkina tuottaisi keskimäärin 8% tuottoa, silloin laskukaava menisi seuraavasti:

3 000 € x 12 kk = 36 000 €. Kun jaat tuon 36 000 euroa 0,08:lla, saat tulokseksi 450 000 €. Eli vastaus on, että 450 000 sijoitusomaisuudella sinä saisit 8 prosentin tuotolla 3 000 € kuukaudessa ilman, että sinun itsesi tarvitsee työskennellä sen eteen.

HUOM! Tässä kaavassa ei ole otettu huomioon veroja, ei suhdannevaihteluja eikä sitä, ettei ole olemassa mitään yksittäistä sijoitustuotetta, joka takaa joka kuukausi kahdeksan prosentin tuoton. Esimerkin tarkoituksena on havainnollistaa sitä, minkä kokoinen sijoitusomaisuus tarvitaan, jos tuotto on tuo 8%. Rahataidon valmennuksissa olemme hyvin usein huomanneet, että tuo luku yllättää ihmiset positiivisesti, sillä he ovat yleensä kuvitelleet luvun olevan huomattavasti suurempi.

Miten taloudellinen riippumattomuus saavutetaan?

Vaikka taloudellinen riippumattomuus saattaa kuulostaa pelkältä haaveelta, uskon vilpittömästi, että meidän jokaisen on mahdollisuus saavuttaa omassa taloudessamme parempia tuloksia ja niiden myötä luoda valinnanvapautta elämäämme. Taloudellinen riippumattomuuskin on mahdollista, mutta se vaatii oikeasti työtä ja panostusta sen saavuttamiseksi.

1. Hallitse taloutesi perusteet

Kaikki alkaa oman talouden hallinnasta. Jos et tiedä, mihin rahasi menevät, on mahdotonta suunnitella taloudellista riippumattomuutta. Aloita budjetoinnilla ja seuraa tulojasi ja menojasi tarkasti. Tiedätkö, kuinka paljon rahaa sinulla kuluu kuukausittain peruselämiseen? Tämä luku antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset kuukausittain taloudelliseen riippumattomuuteen.

2. Maksa pois velat

Velka on yksi suurimmista esteistä taloudelliselle riippumattomuudelle. Erityisesti korkeat korot, kuten luottokorttivelat, voivat syödä ison osan tuloistasi, ja niiden maksaminen pois on välttämätöntä, jotta pääset eteenpäin. Velkojen vyörytys- tai lumipallomenetelmä ovat tehokkaita tapoja maksaa velat pois suunnitelmallisesti. Kun velat on hoidettu, voit alkaa säästää ja sijoittaa tehokkaammin.

3. Säästä ja sijoita viisaasti

Säästäminen on ensimmäinen askel, mutta pelkkä säästäminen ei riitä. Sijoittaminen on avain taloudelliseen riippumattomuuteen. Jotta sinä voisit saavuttaa vaikkapa tuon esimerkin mukaisen 450 000 sijoitusomaisuuden, tulee sinun saada raha tekemään töitä puolestasi myös matkalla kohti tuota sijoituspottia.

Olemme aikaisemmassa jaksossa puhuneet vaurastumisen kaavasta. Muistutuksena se menee seuraavasti: Vaurastumisen kaava = Rahaa x Aikaa x Korkoa korolle ilmiö. Toisin sanoen sinulla tulee olla ylijäämäinen talous, jotta arjen kulujen jälkeen jäisi rahaa sijoitettavaksi. Raha tarvitsee aikaa tehdäkseen työtä puolestasi. Korkoa korolle kasvu tarkoittaa juuri tuota rahan tekemää työtä, eli sijoitukset tuottavat sinulle rahaa ja kasvavat korkoa myös kasvulle.

4. Monipuolista tulonlähteitäsi

Yksi taloudellisen riippumattomuuden avain on monipuolistaa tulonlähteitäsi. Älä luota vain yhteen tulonlähteeseen, kuten palkkatuloihin. Sijoitusten lisäksi voit kehittää muita passiivisia tulonlähteitä, kuten vuokraamalla kiinteistöjä, perustamalla oman verkkokaupan tai kehittämällä digitaalista sisältöä, joka tuottaa tuloja ajan kuluessa.

Monet taloudellisen riippumattomuuden saavuttaneet ihmiset ovat kehittäneet useita eri tulonlähteitä, jotka toimivat samanaikaisesti ja täydentävät toisiaan.

Miksi taloudellinen riippumattomuus kannattaa?

Kun olet saavuttanut taloudellisen riippumattomuuden, voit alkaa elää elämääsi omilla ehdoillasi. Tämä tarkoittaa, että sinulla on vapaus päättää, missä ja miten käytät aikaasi. Taloudellinen riippumattomuus tarjoaa sinulle mahdollisuuden keskittyä omiin intohimoihisi, viettää enemmän aikaa perheesi kanssa, matkustaa tai kehittää uusia taitoja ilman, että sinun täytyy huolehtia päivittäisestä toimeentulosta.

1. Vähemmän stressiä

Monet taloudelliset huolet johtuvat siitä, että emme tiedä, riittävätkö rahat tulevaisuudessa. Taloudellinen riippumattomuus poistaa tämän stressin, koska tiedät, että sinulla on riittävästi varallisuutta kattamaan elinkustannuksesi.

2. Vapaus valita

Taloudellinen riippumattomuus antaa sinulle vapauden valita, miten vietät aikaasi. Sinun ei tarvitse jäädä työhön, josta et pidä, pelkästään palkan vuoksi. Voit valita työpaikan, joka vastaa paremmin arvojasi ja intohimojasi, tai jopa perustaa oman yrityksen, jos se on aina ollut unelmasi.

3. Mahdollisuus auttaa muita

Kun olet saavuttanut taloudellisen riippumattomuuden, sinulla on enemmän mahdollisuuksia auttaa muita. Voit käyttää varojasi esimerkiksi hyväntekeväisyyteen, tukea perhettäsi tai rahoittaa projekteja, jotka edistävät yhteiskunnan hyvinvointia.

Yhteenveto

Taloudellinen riippumattomuus ei ole vain harvojen ulottuvilla oleva tavoite. Se on saavutettavissa, kun lähdet liikkeelle suunnitelmallisesti ja sitoudut pitkäjänteiseen työhön. Aloita oman taloutesi hallinnasta, maksa velat pois, säästä ja sijoita viisaasti, ja rakenna useita tulonlähteitä. Tämä matka kohti taloudellista riippumattomuutta saattaa viedä aikaa, mutta se tarjoaa lopulta vapauden ja mielenrauhan, jota monet meistä tavoittelevat. Taloudellinen riippumattomuus antaa sinulle mahdollisuuden elää sellaista elämää, joka on sinulle merkityksellistä ja arvojesi mukaista.

Linkki puolen tunnin valmennusvideoon aiheesta: https://youtu.be/t0EhFeLxtFc