Oman talouden hallinta ei tarkoita vain numeroita, laskelmia ja budjetteja, vaan se tarkoittaa tietoisuutta omista kyvystä saavuttaa ja tehdä elämässään sellaisia asioita jotka kokee itselleen tärkeiksi.
2024 Taloushaasteen tämän viikkoisessa teemassa puhumme lyhyen aikavälin tavoitteista. Ne ovat niitä ensimmäisiä asioista, joilla sinä saat otettua henkilökohtaisen taloutesi hallintaasi ja aloittaa matkasi kohti sinun suurempia tavoitteitasi.
Mutta, mitä nämä ihan ensimmäiset askeleet ovat?
Oman talouden hallinta lähtee liikkeelle tietoisuudesta
Olen tietoinen siitä, että mikäli sinulla on tällä hetkellä taloudellisia huolia ja joudut stressaan rahan riittävyydestä omien välttämättömien kulujen hoitamiseksi, saattaa sinun talouden madonlukujen selvittäminen tuntua huolestuttavalta, ehkä jopa pelottavalta. Koska siihen asti, kun arvailee omaa tilannettaan, voi uskotella itselleen tilanteen olevan parempi kuin se on.
Mutta, sinun taloutesi muutos lähtee liikkeelle siitä, että selvität omat todelliset numerosi. Ensimmäisenä on elämisen välttämättömät kulut, eli paljonko menee rahaa esimerkiksi ruokaan, vuokraan/vastikkeeseen yms yms. Sen jälkeen tulee toinen tärkeä ryhmä, sinun lainanhoitokulusi. Eli, paljonko sinulla menee rahaa asuntolainaan, autorahoitukseen, kulutusluottoihin, osamaksuihin, luottokorttivelkojen maksuun saati pikavippien takaisinmaksuihin. Nämä ovat rahaa, jonka olet käyttänyt joskus aikanaan, mutta on pois sinun tämänhetkisestä raharesurssistasi.
Nuo kaksi ryhmää, elämisen välttämättömät kulut ja lainanhoitokulut muodostavat sinun kiinteät kulusi. Jos niihin ei riitä rahat, ole aika nopeasti taloudellisessa ahdingossa. Kiinteiden kulujen osuus tuloistasi kuvaa sinun taloutesi riskejä. Jos rahaa ei oikein jää noiden jälkeen yli, pienikin muutos esimerkiksi koroissa, sähkön tai ruoan hinnassa vievät sinut ongelmiin.
Budjetti
Ensimmäinen tavoite on luoda toimiva kuukausibudjetti. Budjetin tehtävänä on varmistaa, että sinulla riittävät rahat sinulle tärkeisiin asioihin. Se auttaa sinua hallitsemaan päivittäisiä raha-asioitasi ja estää sinua kuluttamasta enemmän kuin ansaitset. Selvitä, mitkä ovat kuukausittaiset tulosi ja menosi. Vähennä menoista tulosi ja varmista, että lopputulos on positiivinen.
Lyhyen aikavälin tavoitteet
Kun sinulla on tiedossa minkä verran sinulla on käytettävissä rahaa ja minne sen haluat menevän, tulee seuraavaksi muut lyhyen aikavälin tavoitteet. Näiden tarkoituksena on motivoida sinua tekemään muutoksia omaan toimintaasi, koska niiden avulla saavutat parannusta myös taloudelliseen tilanteeseesi.
Taloudellisen puskurin säästäminen
Aloita säästämällä pieniä summia. Vaikka se olisi vain 20 euroa kuukaudessa, se on alku. Aseta säästötavoite, joka on riittävän kunnianhimoinen motivoimaan sinua, mutta riittävän realistinen ollakseen saavutettavissa. Ensimmäisenä tavoitteena voi olla vaikka 500€, 1000€ tai 2000€ taloudellisen puskurin luominen.
Huonojen velkojen poismaksu
Hyvin harvalla meistä on olemassa sellaista määrää säästöjä, että voisimme ostaa asuntomme tai talomme käteisellä. Siksi hyvin merkittävällä osalla suomalaisista on olemassa jonkinlainen määrä asuntolainaa. Samoin on autorahoitusta, eli auto on ostettu velaksi ja siinä on muutaman vuoden takaisinmaksuaika.
Näiden lisäksi hyvin monille meistä on myös erilaisia kulutusluottoja, osamaksuja, luottokorttivelkoja ja remonttilainoja. Nämä ovat yleensä sellaista rahaa, jonka avulla olemme ostaneet tai toteuttaneet mukavia asioita sellaisella rahalla jota meillä ei itsellämme ole ollut, vaan olemme tehneet sen velaksi. Nämä ovat kaikki sellaista rahaa, joka on poissa meidän tämänhetkisistä käyttövaroista.
Kuvittele, että maksat tällä hetkellä erilaisia kulutusluottoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja vaikkapa 300€ kuukaudessa. Tuolla samaisella summalla sinä voisit luoda huomattavankin varallisuuden tulevaisuuteen, jos tuon luoton sijaan laittaisit saman rahan sijoituksiin.
Omien tulojen kasvattaminen
Jos sinulla on tällä hetkellä taloudessasi tiukkaa, oletan sinun selvittäneen itsellesi, että mistä kaikesta sinä voit säästää. Olet varmasti jo ymmärtänyt, että määräänsä enempää ei asioista voi tinkiä. Siksi parempi keino voisi olla miettiä, miten sinä voisit kasvattaa tulojasi.
Luo itsellesi tavoite, että kasvatat kuukausitulojasi vaikkapa 200€ kuukaudessa. Mieti, että miten sen saisit onnistumaan. Onnistuisiko se nykyisessä työssäsi, vai tulisiko sinun tienata tuo raha jollain sivubisneksellä.
Välitavoitteet ja omien onnistumisten juhlistaminen
Aseta välitavoitteita ja juhli niiden saavuttamista. Tämä pitää motivaation yllä ja muistuttaa sinua siitä, että olet matkalla kohti suurempia tavoitteita. Voit esimerkiksi palkita itsesi kun olet säästänyt ensimmäisen 100 euroasi tai kun olet saanut maksettua pois ensimmäisen velkasi.
Ilmainen työkalu sinun taloutesi kehittämiseen
Laitan tähän yhteyteen linkin ilmaiseen excel-pohjaiseen sinun taloutesi suunnittelu ja seurantatyökaluun. Ilmainen budjetointityökalu (mykajabi.com) Tuon työkalun yhteydessä on myös seikkaperäinen opastusvideo joka neuvoo sinua, että miten saat työkalusta parhaan mahdollisen avun taloutesi kehittämiseen. Käytä tilaisuus hyväksesi ja ota työkalu käyttöösi, se ei maksa sinulle mitään.
#raha #vauraus #hyvinvointi #menestys #onnellisuus #sijoittaminen #talous #budjetointi #taloudensuunnittelu
Linkki puolen tunnin valmennusvideoon: https://youtu.be/boHojDzwcgM
