Taloudellinen mielenrauha syntyy siitä, että taloutesi on tasapainossa. Tasapainoisella taloudella tarkoitan sitä, että sinulla ja perheelläsi riittää rahat elämisen välttämättömien kulujen lisäksi rahaa myös mukaviin nautintoihin, ehkä pieneen luksukseenkin. Tämänhetkisten kulujen lisäksi sinun tulisi saada laitettua myös jonkin verran rahaa sivuun luodaksesi taloudellista turvaa, sekä saadaksesi rahan tekemään töitä sinun ja perheesi tulevan taloudellisen hyvinvoinnin eteen.
Nooa Säästöpankin vuonna 2023 teettämän tutkimuksen mukaan 63% työssäkäyvistä suomalaisista stressaa rahasta. Yleensä ajatellaan, että rahastressi liittyy pienituloisuuteen ja vähävaraisuuteen. Mutta, jos melkein kaksi kolmannesta työssäkäyvistä kipuilee rahan kanssa, siinä joukossa on kyllä mukana huomattava joukko keski- ja hyvätuloisia. Mutta, miksi niin moni tällä hetkellä kipuilee oman taloutensa kanssa ja kantaa huolta rahan riittävyydestä?
Yksi merkittävä syy on meidän tapamme ajatella rahasta ja sen käytöstä. Kun me teemme töitä, etenemme urallamme ja meidän tulotasomme nousee – meidän menomme nousevat samassa tahdissa. Mielestäni tuo on hyvin ymmärrettävää. Sitä mukaan kun tulotasomme kehittyy, haluamme tuoda mukavia asioita omaan ja perheemme elämään. Ostamme isomman asunnon tai talon, hankimme kalliimman auton, ostamme kesämökin yms yms. Mutta, jos menomme kasvavat samassa suhteessa tulojemme kanssa, silloin meillä ei ole taloudessamme minkäänlaista liikkumavaraa.
Viimeisten vuosien aikana asuntolainojen korot ovat olleet nousussa. Samaan aikaan sähkön ja polttoaineiden sekä ruoankin hinta on noussut, eli elinkustannuksemme ovat kallistuneet. Jos taloudessa ei ole lainkaan liikkumavaraa tuollaisten kustannusten varalle, silloin hyvistäkin tuloista huolimatta aika nopeasti huomaa, ettei rahat riitä arjessa.
Miten pääset eroon rahastressistä ja toteuttaa sinun ja perheesi taloudelliset unelmat
Päästäksesi eroon rahahuolista, sinun tulee muuttaa omaa (ja perheesi) toimintaa rahan kanssa. Rahataidot ovat elämäntaito ihan siinä missä omasta fyysisesti hyvinvoinnista huolehtiminen tai jokin muu taito elämässä. Jos sinä haluat saada parempia tuloksia taloudessasi, se tapahtuu kehittämällä rahataitojasi.
Minä uskon ihan vilpittömästi siihen, että sinun ja minun, meidän jokaisen on mahdollista muuttaa omaa talouttamme ja saavuttaa suuriakin unelmia. Me voimme tehdä isoja muutoksia, mutta emme voi saavuttaa kaikkea heti emmekä yhtaikaa. Jokainen meistä varmasti ymmärtää, että mitä suurempi ero nykyhetken ja unelman välillä on, sitä suurempia muutoksia ja sitä enemmän töitä unelman toteuttaminen vaatii.
Uskon myös siihen, että me jokainen voimme muuttaa talouttamme niin, että muutos toteutetaan ilman, että elämä pyörisi pelkän rahan ympärillä. Raha on vain työkalu, joka mahdollistaa ne oikeasti tärkeämmät asiat elämässä. Siksi haluan auttaa myös sinua luomaan itsellesi sellaisen talouden, että se antaa sinulle mahdollisuuden keskittyä rahahuolien sijasta noihin sinulle aidosti merkityksellisiin asioihin.
Tavoite muutokselle
Ihan ensimmäinen askel taloutesi kehittämisessä on määrittää, mitä sinä tuolta muutokselta haluat, eli mitä haluat saavuttaa. Voi olla, että olet kyllästynyt jatkuviin rahahuoliin ja haluat päästä niistä eroon. Mutta, saadaksesi pysyviä tuloksia talouteesi, pelkkä halu päästä nykytilanteesta pois ei riitä, vaan tarvitset jonkin tavoitteen jota kohti kulkea.
Jos sinulle on yhden hengen talous, tai olet tekemässä taloudellista muutosta yksin, sinulle riittää tavoite joka inspiroi nimenomaan sinua. Mutta, jos talouteesi kuuluu useampi ihminen ja tavoitteena olisi, että kaikki sitoutuisivat muutokseen, tulee myös tavoitteen olla yhteinen ja kaikkia innostava.
Millainen tavoite on hyvä ja inspiroiva?
Jotta tavoite olisi oikeasti inspiroiva ja se motivoisi tekemään töitä sen saavuttamiseksi, tulee tavoitteen herättää tunteita. Tiedän, että usein sinua kehotetaan tekemään ns. SMART -tavoitteita jotka ovat aikaan sidottuja, eksakteja ja numeerisesti mitattavia. En kuitenkaan usko, että jokin tietty euromäärä, vaikkapa tietyn kokoinen sijoitusomaisuus tiettyyn hetkeen mennessä varsinaisesti inspiroi ketään. Sen sijaan, jos mietit millaista elämää haluat elää ja mitä tehdä arjessasi, tai millaisen arjen haluat mahdollistaa sinun perheellesi, se herättää ihan eri tavalla tunteita.
Selkeytä itsellesi (tai yhdessä perheesi kanssa) millaisia asioita haluat tehdä elämässäsi. Haluatko sinä viettää vähemmän aikaa töissä ja enemmän kotona? Haluatko sinä matkustaa, tutustua uusiin kulttuureihin ja oppia uutta. Haluatko sinä mahdollistaa lapsille vaikka opiskelun ulkomailla? Mitä muita asioita sinä haluat mahdollistaa sinulle tärkeille ihmisille? Millaista olisi sinun ja perheesi elämä jos sen toteuttaminen ei olisi rahasta kiinni?
Sen jälkeen, kun olet (tai olette yhdessä) selkeyttänyt millaista elämää haluat elää, mieti paljonko siihen tarvitaan rahaa. Nyt voit luoda sen taloudellisen tavoitteen mitä kohti haluat kulkea.
Luvut suunnitelman luomiseksi
Sinun pitää hyväksyä se tosiasia, että on hyvin epätodennäköistä, että sinä tulisit vahingossa ajautumaan sinun tavoitteeseesi. Eli sinulla tulee olla suunnitelma, jotta voit saavuttaa sinun unelmasi. Voidaksesi luoda itsellesi suunnitelman, tarvitset kaksi pistettä joiden väliin tuo suunnitelma rakentuu. Sinulla tulee olla tavoite jonka haluat saavuttaa ja sinulle tulee olla lähtöpiste josta nyt lähdet liikkeelle.
Lähtöpisteen määrittämiseksi sinun tulee selvittää seuraavat luvut taloudessasi: tulot, menot, varat ja velat. Selvitä minkä verran ja millaisia tuloja sinun taloudessasi on. Kun tarkistelet menojasi, ota oikeasti tiliotteet käyttöön ja katso minne rahat ihan oikeasti menevät. Jos sinä arvailet taloutesi lukuja, myös tekemäsi suunnitelma arvaa sinulle mahdollisen reitin unelmiesi saavuttamiseksi. Selvitä minkä verran on varallisuutta ja minkä verran velkoja. Noiden lukujen perusteella saat tämänhetkisen nettovarallisuuden.
Sinun taloutesi lukujen selvittämiseksi ja suunnitelman luomiseksi sinun kannattaa ottaa käyttöösi työkalu työsi helpottamiseksi ja suunnitelman selkeyttämiseksi. Minä haluan auttaa sinua saavuttamaan tasapainon taloudessasi ja saavuttamaan sinun taloudelliset unelmasi. Siksi olen tehnyt sinulle talouden suunnittelutyökalun jonka voit ottaa aivan ilmaiseksi käyttöösi. Olen varma, että se auttaa sinua taloutesi lukujen selkeyttämisessä sekä ohjaa sinua kohti sinun unelmiasi. Varsinkin jos talouteesi kuuluu useampi henkilö, on tärkeää, että luvut ovat hyvin havainnollistettu ja suunnitelma selkeä.
Löydät ilmaisen suunnittelutyökalun täältä: Ilmainen budjetointityökalu
Hyvä suunnitelma
Hyvä suunnitelma on sellainen, että olet innostuneempi siitä ja sen toteuttamisesta, kuin nykytilanteestasi. Jos sinä luot suunnitelman, joka on kuin dieettiruokavalio painon pudottamiseksi, eli se on lähinnä luettelo asioista joita et saa tehdä – et hyvin todennäköisesti tule kovin pitkään sitä noudattamaan. Hyvän suunnitelman luomiseksi on tärkeää, että sinä pystyt arvottamaan omaa rahankäyttöäsi, eli ottamaan sinne mukaan sellaisia asioita, jotka oikeasti tuovat sinulle arvoa ja lisäävät elämänlaatua sinun ja perheesi arkeen.
Suunnitelmassa on huomioitu sinun ja taloutesi tulot, eli se kertoo paljonko sinulla ja perheelläsi on rahaa käytettäväksi. Sitten sinne suunnitellaan talouden menot, eli mihin asioihin rahaa käyttämällä varmistetaan, että elämisen perusasiat tulevat täytettyä ja lainat maksettua.
Näiden jälkeen pitäisi osa rahasta laittaa sivuun, jotta se tekisi töitä sinun ja perheesi taloudellisen hyvinvoinnin eteen tulevaisuudessa. Jonkin verran rahaa kannattaa olla pahan päivän varalle säästössä, että sinä voisit kokea olevasi taloudellisesti turvassa. Osa rahasta sinun kannattaa sijoittaa sinuun itseesi ja osaamisesi kehittämiseen. Niin kuin aiemmin sanoin, rahataidot ovat elämäntaito jota voi opiskella ja kehittää. Paremmilla rahataidoilla sinä saavutat tavoitteesi huomattavasti nopeammin ja helpommin.
Mutta, on tärkeää huolehtia, että elämä on mukavaa. Siksi sinun tulee muistaa budjetoida osa rahasta myös niihin elämän nautintoihin ja elämänlaatua lisääviin asioihin. Minun mielestäni ei ole järkevää toteuttaa omaa taloudellista muutosta elämää kurjistamalla ja kaikesta tinkimällä, vaan kannattaa tehdä myös siitä matkasta kohti niitä tavoitteita mahdollisimman mukava.
Kaikki mukaan
Muistathan, että sinun ja perheesi talouden kehittäminen ei ole teidän muusta elämästä irrallinen projekti. Teidän taloutenne on keskeinen osa teidän elämäämme, sillä teidän raharesurssinne on merkittävässä roolissa määrittämässä mitä te arjessanne voitte tehdä. Siksi on tärkeää, että talouden kehittäminen on osa elämää, arjen valintoja ja päivittäisiä tekoja.
Kuten edellä totesin, jotta kaikki perheessä sitoutuisivat talouden kehittämiseen, se vaatii, että löydätte muutokselle tavoitteen joka inspiroi kaikkia. Pelkästään halu päästä nykytilanteen rahastressistä ei tuota muutosta mahdollista. Mitkä voisivat olla sellaisia asioita joita te haluaisitte yhdessä saavuttaa?
Sinun tai perheesi nykytilanne, saati taloudelliset virheet menneisyydessä, ei määritä sitä mitä te voitte saavuttaa tulevaisuudessa. Sen te voitte määrittää itse. Mutta, saadaksesi muutoksen toteutetuksi teidän taloudessanne ja elämässänne, sinusta pitää tulla se henkilö joka teidän unelmat toteuttaa. Se osaaminen joka sinulla on nyt, se on tuonut sinut siihen missä olet nyt. Jos haluat muuttaa tuloksiasi, tekijän pitää muuttua, eli sinun pitää oppia uusia parempia taitoja toimia taloudessasi. Tuo on minusta äärettömän voimaannuttavaa, koska se samalla tarkoittaa sitä, että muutoksen avaimet ja unelmien toteutuminen on sinun itsesi päätettävissä.
Linkki ilmaiseen valmennusvideoon aiheesta: https://youtu.be/JdsCCbD-lnQ
