Oletko sinä koskaan pysähtynyt miettimään, miksi meillä on niin vahva tarve käyttää rahaa? Miksi ostamme asioita, joita emme oikeasti tarvitse, ja miksi moni meistä elää yli varojensa? Ylikuluttaminen on ilmiö, joka vaikuttaa lähes jokaiseen meistä jossain vaiheessa elämäämme. Se ei ole pelkästään taloudellinen ongelma, vaan siihen liittyy myös syvälle juurtuneita psykologisia ja sosiaalisia tekijöitä, jotka vaikuttavat päätöksentekoosi päivittäin.
2024 Taloushaasteen tämän viikkoisessa jaksossa sukellamme syvemmälle ylikulutuksen maailmaan. Tarkastelemme, miksi me niin helposti ylikulutamme ja käytämme rahaa, jota meillä ei ole. Lisäksi tutkimme, miten voit tunnistaa ja muuttaa omia kulutustottumuksiasi, jotta voit ottaa taloutesi paremmin haltuun ja elää taloudellisesti vapaampaa elämää.
”Suurin syy, joka estää meitä vaurastumasta on se, että haluamme näyttää vaurailta”
-Petri Wirzenius
Ylikuluttamisen psykologiset syyt
Ylikuluttaminen ei ole sattumaa, vaan siihen vaikuttavat monet eri tekijät, joista osa juontaa juurensa lapsuudestasi, toinen osa yhteiskunnallisista odotuksista ja kolmas osa henkilökohtaisista toiveistasi ja pelkosi. Kun ymmärrät nämä tekijät, voit alkaa purkaa haitallisia kulutustottumuksia ja luoda terveempiä tapoja rahan hallitsemiseen.
- Tarve näyttää vauraalta
Yksi keskeisimmistä syistä ylikulutukseen on halu näyttää vauraalta. Tämä ei tarkoita, että kaikki pyrkisivät luksukseen, mutta meillä on usein alitajuinen tarve osoittaa muille (ja itsellemme), että olemme menestyneitä ja kykeneviä. Sosiaalinen media, mainokset ja ympäristömme jatkuvasti vahvistavat tätä tarvetta. Haluamme näyttää siltä, että meillä menee hyvin, vaikka se tarkoittaisi elämistä velaksi.
Amerikkalaisen Sarah Newcombin erinomaisessa kirjassa Loaded käsitellään tätä ilmiötä erittäin osuvasti. Hän kirjoittaa siitä, kuinka yritämme saavuttaa itsemme ”tavoitehenkilön” ostamalla asioita, joita kuvittelemme tämän henkilön omistavan. Toisin sanoen, ostamme tuotteita, joita liitämme menestykseen, hyvinvointiin tai tiettyyn elämäntyyliin. Tämä voi tarkoittaa kallista autoa, muotituotteita tai vaikkapa uusinta teknologiaa – asioita, jotka yhdistämme onnistumiseen.
- Kulutuksen kautta saavutettava identiteetti
Ostaminen ei ole vain taloudellinen teko; se on myös identiteetin rakentamista. Kulutuksella yritämme muokata ja vahvistaa omaa kuvaamme itsestämme. Kun ostat jonkin tietyn tuotteen, saatat tuntea, että se tuo sinut askeleen lähemmäksi sitä ihmistä, joka haluat olla. Esimerkiksi ostaessasi kalliin älypuhelimen, saatat tuntea, että se symboloi edistystä ja moderniutta elämässäsi.
Valitettavasti tämä identiteetin rakentaminen kulutuksen kautta voi johtaa noidankehään, jossa jatkuvasti tavoitellaan jotain, mikä ei ole kestävää. Kun olet saanut uuden esineen, hetken ajan tunnet tyytyväisyyttä ja ylpeyttä, mutta pian huomaat, että on taas jotain uutta, jota haluat. Tämä johtaa jatkuvaan tarpeeseen kuluttaa enemmän.
- Sosiaalinen paine ja vertailu
Olemme sosiaalisia olentoja, ja meillä on luontainen tarve kuulua joukkoon ja tulla hyväksytyiksi. Tämä tarve voi vaikuttaa kulutustottumuksiimme voimakkaammin kuin uskoisimme. Kun näet ystäviesi tai kollegoidesi elävän tietyllä tavalla – ehkä heillä on uudet autot, kauniit kodit tai he matkustavat eksoottisiin kohteisiin – saatat tuntea painetta pysyä perässä.
Tämä vertailu voi olla erityisen voimakasta sosiaalisen median aikakaudella, jossa ihmisten elämä näyttää usein kiillotetummalta kuin todellisuudessa on. Tämä luo illuusion siitä, että kaikki muut ovat taloudellisesti menestyviä, vaikka todellisuus saattaa olla kaukana tästä.
Miten sinä voit välttää ylikuluttamasta omassa elämässäsi?
Muutos kohti parempaa talouskäyttäytymistä lähtee liikkeelle omien kulutustottumusten tunnistamisesta. Tässä on sinulle muutama esimerkki, miten sinä pysytyt tunnistamaan omia ylikulutustottumuksiasi.
- Ostosten jälkeinen katumus
Oletko koskaan ostanut jotain ja kokenut heti sen jälkeen syyllisyyttä tai katumusta? Tämä on yksi merkki siitä, että kyseinen ostos ei ehkä ollut tarpeellinen tai harkittu. Impulssiostokset ovat tyypillinen esimerkki ylikulutuksesta, jossa hetken mielijohde johtaa harkitsemattomiin taloudellisiin päätöksiin.
- Luottokorttien ylikäyttö
Jos huomaat turvautuvasi luottokorttiin säännöllisesti, koska tililläsi ei ole tarpeeksi rahaa, se on selkeä merkki siitä, että elät yli varojesi. Luottokorttivelka voi kertyä huomaamatta, ja korkojen kertyessä takaisinmaksu voi muuttua yhä vaikeammaksi.
Huom! Tästä aiheesta olen tehnyt yhden aikaisemman 2024 Taloushaasteen jakson. Tuosta jaksosta opit sen, miksi meidän toivotaan ostavan luotolle sen sijaan, että säästäisimme ensiksi ja ostaisimme sitten käteisellä.
- Budjetin puuttuminen tai ylittäminen
Toinen merkki ylikulutuksesta on se, että sinulla ei ole selkeää budjettia, tai jos sinulla on, ylität sen jatkuvasti. Budjetti on yksi tehokkaimmista työkaluista oman talouden hallintaan, mutta se toimii vain, jos noudatat sitä. Jos huomaat, että olet jatkuvasti ylittämässä kuukausittaista budjettiasi, se on merkki siitä, että kulutuksesi on hallitsematonta.
Huom! Myös budjetoinnista on oma 2024 Taloushaasteen jaksonsa. Mikäli olet kiinnostunut suunnittelemaan rahankäyttöäsi ja seuraamaan sen toteutumista, olen tehnyt sinun käyttöösi ilmaisen budjetointityökalun, jonka löydät täältä: Ilmainen budjetointityökalu
- Usein toistuvat ostokset
Jos teet ostoksia tietyllä aikavälillä jatkuvasti, onko se välttämätöntä? Esimerkiksi, jos ostat uusia vaatteita tai kodin sisustustuotteita säännöllisesti, kysy itseltäsi, tarvitsevatko nämä ostokset todella tulla tehdyiksi. Usein kyseessä on tapa tai tottumus, joka ei palvele todellista tarvetta.
Käytännön vinkit ylikulutuksen vähentämiseen
Kun olet tunnistanut omia mahdollisia ylikulutustottumuksiasi, voit alkaa muuttamaan niitä. Seuraavien vinkkien avulla voit vähentää ylikulutusta ja ottaa taloutesi paremmin haltuusi.
- Luo budjetti ja seuraa sitä
Ensimmäinen askel kohti suunnitelmallista rahankäyttöä on luoda sinulle budjetti. Henkilökohtaisen talouden kehittämisen guru Dave Ramsey on vapaasti suomentaen sanonut: ”Budjetti kertoo sinun rahoillesi minne mennä sen sijaan, että sinä joutuisit ihmettelemään minne ne ovat kadonneet”.
Kirjaa ylös kaikki kuukausittaiset tulosi ja menosi. Tärkeintä on olla rehellinen itsellesi – älä jätä mitään menoja huomiotta. Kun budjetti on tehty, sitoudu seuraamaan sitä tarkasti. Tämä auttaa sinua näkemään, mihin rahasi oikeasti menevät ja missä voit tehdä parannuksia.
Edellisestä kappaleesta löydät linkin ilmaiseen Budjetointityökaluun, mikäli haluat aloittaa oman suunnitelmasi tekemisen.
- Tee impulssiostokset hankalammaksi
Yksi tapa vähentää impulssiostoksia on tehdä ostosten tekeminen vaikeammaksi. Jos tiedät olevasi altis hetken mielijohteesta tehdyille ostoille, harkitse verkkokauppojen rekisteröitymisten poistamista ja siirrä luottokorttisi tiedot pois automaattisista maksutavoista. Tämä pieni lisävaihe ei varsinaisesti estä sinua tekemästä ostoksia, mutta lisää hiukan vaivannäköä ja siten voi antaa sinulle aikaa miettiä, tarvitsetko todella kyseistä tuotetta.
- Kartoita ostosten todellinen syy
Kun seuraavan kerran tunnet houkutusta ostaa jotain, kysy itseltäsi: miksi haluan tämän? Onko kyseessä todellinen tarve vai pyritkö tyydyttämään jonkin muun tunteen, kuten tyytymättömyyden tai kateuden? Vai koetko ”ansainneesi” tämän esimerkiksi lohdutuksena tai palkkiona jostain hankalasta tai negatiivisesta asiasta piristyäksesi? Tunteiden tunnistaminen ja niiden hallinta ovat avainasemassa ylikulutuksen vähentämisessä.
- Aseta pitkän aikavälin tavoitteita
Pitkän aikavälin tavoitteiden asettaminen voi auttaa sinua keskittymään siihen, mikä on oikeasti tärkeää. Kun sinulla on selkeät tavoitteet, kuten asunnon osto, säästöjen kerryttäminen tai velkojen maksaminen, saatat huomata, että impulssiostokset eivät enää tunnu yhtä houkuttelevilta. Kirjaa nämä tavoitteet ylös ja pidä ne näkyvillä, jotta ne muistuttavat sinua siitä, miksi säästät.
Lopuksi
Ylikulutus ja rahan käyttö, jota meillä ei oikeasti ole, voivat aiheuttaa valtavaa stressiä ja vaikeuttaa taloudellisen vapauden saavuttamista. Kun ymmärrät ylikulutuksen psykologiset ja sosiaaliset syyt, voit alkaa tehdä muutoksia, jotka auttavat sinua ottamaan taloutesi haltuun ja elämään paremmin oman arvojärjestyksesi mukaan.
Muutos ei tapahdu hetkessä, mutta pienillä askelilla voit saavuttaa suuren eron. Aloita tunnistamalla omat kulutustottumuksesi, luo budjetti, aseta tavoitteita ja keskity siihen, mikä on sinulle oikeasti tärkeää. Kun opit hallitsemaan rahojasi paremmin, huomaat, että stressi vähenee ja voit keskittyä elämään sellaista elämää, joka tuo sinulle aitoa iloa ja tyytyväisyyttä.
Linkki puolen tunnin valmennusvideoon aiheesta: https://youtu.be/z15fQyp0mKw
