2024 Taloushaasteen tämän viikkoisena aiheena on velkaantuminen. Useimmilla henkilöillä, joiden tämänhetkiset taloudelliset tulokset eivät vastaa heidän tavoitteitaan tai he ovat jonkinlaisessa taloudellisessa ahdingossa, syynä tilanteeseen on velkaantuminen.
Mistä velkaantuminen johtuu?
Useimmiten velkaantumisen taustalla ovat tulojen ja menojen epäsuhta tai riittämätön taloudellinen suunnittelu sekä ymmärrys siitä, miten raha-asioita hallitaan viisaasti. Toisin sanoen, velkaantuminen johtuu omasta toiminnasta.
Joskus elämässä saattaa tapahtua myös yllättäviä asioita, kuten sairastuminen, avioero tai työttömyys jotka johtavat henkilökohtaisen talouden romahtamiseen ja tarpeeseen täydentää tulovajetta velkarahalla.
Toisinaan syynä saattaa olla myös omat kulutustottumukset ja välitön tarpeiden tyydyttämisen tarve. On totta, että eri tahot tarjoavat helppoa velkarahaa ja vaatii taloudellista selkärankaa sekä pidättäytymistä tarpeettomasta kuluttamisesta, ettei elä yli omien varojensa. Olen usein sanonut, että suuri syy joka estää meitä vaurastumasta on se, että haluamme näyttää vaurailta.
Mihin velkaantuminen vaikuttaa?
Aikaisemmassa jaksossa puhuimme kuukausittaisten kulujen jakaantumisesta. Tietty osa kuluista on välttämättömiä elämisen menoja, eli rahaa joka menee esimerkiksi ruokaan, asumiseen, liikkumiseen, kommunikointiin sekä vaatteisiin. Toinen tärkeä ryhmä on erilaiset lainakulut, eli maksamme aikaisemmin käytettyä rahaa takaisin. Mitä suurempaa osaa suhteessa sinun tuloihisi nämä kaksi ryhmää prosentuaalisesti edustavat, sitä riskialttiimpi ja tiukempi sinun taloutesi on. Samaan se tarkoittaa myös sitä, että pienetkin muutokset tai yllätykset saattavat kaataa taloutesi hetkellisesti etkä pysty maksamaan laskuja tai lainoja.
Mitä tiukempaa sinun taloutesi on, sitä enemmän se aiheuttaa henkisiä paineita sekä samaan aikaan kaventaa liikkumavaraa taloudessasi ja elämässäsi. Kuvitellaan vaikka, että sinulla olisi työ jossa et viihdy ja joka saa sinut voimaan huonosti. Et voi kuitenkaan lähteä työstä muuta kuin sellaisessa tilanteessa, että sinulla on valmiina uusi työpaikka josta tienaat alusta lähtien vähintään saman verran kuin nyt. Sama juttu jos tiellesi tulisi joku mukava tilaisuus vaikka lähteä muutamaksi kuukaudeksi ulkomaille tms. Olet kiinni nykyisessä oravanpyörässäsi vailla mahdollisuuksia ottaa hetkellistä irtiottoa siitä.
Henkisellä puolella velkaantuminen aiheuttaa stressiä sekä jopa masennusta ja häpeää. Sosiaalinen vertailu aiheuttaa epäonnistumisen ja riittämättömyyden tunteita. Kykenemättömyys hallita omaa talouttaan ja sen myötä rajoitukset joita se tuo elämään saattaa heikentää itsetuntoa.
Miten velkaantumista voi välttää?
Ensimmäinen keino on tietoisuus omasta taloudesta ja omista numeroista. Kun sinä tiedät minkä verran tienaat ja toisaalta mihin rahasi kuluvat, on sinun mahdollista paremmin vaikuttaa taloudelliseen toimintaasi.
Toisena on miettiä sitä, miksi kuluttaa rahaa. Kun osaat erottaa mahdolliset negatiiviset kulutustottumukset, kuten shoppailu oman mielialan kohentamiseksi tai itsensä lohduttamiseksi, on sinun mahdollista puuttua tähän toimintaan.
Kolmantena on oman talouden suunnittelu. Aikaisemmassa jaksossa puhuimme oman rahankäytön manageroinnista, eli tietty osuus rahasta menee elämisen välttämättömiin kuluihin ja loppu jaetaan sijoittamisen, säästämisen, opiskelun sekä mukavuuksien kesken.
Säästämällä tarvitsemasi rahat etukäteen, nostat rahan arvoa elämässäsi ja samalla vältyt velkarahan kuluilta
Mikäli opettelet säästämään hankintoihin tarvitsemasi rahat etukäteen, tulet todennäköisemmin pitäytymään laatimassasi budjetissa. Kun maksat käteisellä, tietoisuus rahan käytöstä vahvistuu. Säästämällä vältät velan kulut, mutta nostat samalla myös säästämäsi rahan arvoa elämässäsi.
Linkki videoon aiheesta: https://youtu.be/m2bLXo5svbY
