Tasapainoinen talous tarkoittaa sitä, että sinulla on ensinnäkin ylijäämäinen talous (rahaa jää yli elämisen välttämättömien menojen sekä lainanhoitokulujen jälkeen), sekä olet löytänyt tasapainon tämänhetkisen mukavan elämän, taloudellisen turvallisuuden ja tulevaisuuden vaurastumisen välillä.
Säästäminen, sijoittaminen ja kuluttaminen ovat taloudellisen hyvinvoinnin kivijalat, mutta niiden oikeanlaisen tasapainon löytäminen voi olla haastavaa. Jos löydät oikean tasapainon näiden kolmen välillä, taloutesi tukee sekä tämän hetken tarpeitasi että tulevaisuuden tavoitteitasi.
2024 Taloushaasteen tässä jaksossa puhumme siitä, mitä taloudellinen tasapaino tarkoittaa ja miten sinä voit saavuttaa sen omassa elämässäsi. Jakson liitteenä on sinulle ilmainen excel-pohjainen talouden suunnittelun työkalu. Voit halutessasi ottaa sen käyttöön oman taloutesi suunnittelussa, talouden seurannassa sekä matkallasi kohti sinun taloudellisia tavoitteitasi.
Miksi taloudellinen tasapaino on niin tärkeää?
Taloudellisen tasapainon löytäminen tuo mielenrauhaa. Kun tiedät, että sinulla on varaa sekä elää tätä hetkeä että varautua tulevaisuuteen, taloudellinen stressi vähenee. Tasapaino säästämisen, sijoittamisen ja kuluttamisen välillä tuo turvallisuuden tunteen – tiedät, että olet varautunut yllättäviin tilanteisiin ja mahdollisuuksiin.
Taloudellinen tasapaino tarkoittaa myös sitä, että elämäsi ei ole pelkkää säästämistä ja kurinalaisuutta. Kun taloutesi on tasapainossa, sinulla on tilaa nauttia elämästä ja investoida asioihin, jotka ovat sinulle merkityksellisiä.
Tasapainon kolme (neljä) elementtiä:
1. Sijoittaminen
Jos haluat luoda itsellesi paremman taloudellisen tulevaisuuden ja edetä kohti taloudellista hyvinvointia, tulee sinun saada raha tekemään töitä sinun vaurastumisesi puolesta. Sijoittaminen on tapa kasvattaa varallisuuttasi ja luoda vaurautta pitkällä aikavälillä. Tämä osa-alue auttaa varautumaan tulevaisuuteen ja mahdollistaa taloudellisen riippumattomuuden tai jopa taloudellisen vapauden saavuttamisen. Sijoittamisen tavoitteena on laittaa rahasi töihin ja antaa sinulle vapautta päättää mitä ajallasi teet.
2. Säästäminen
Sijoittaminen tuo turvaa pitkällä aikavälillä, mutta on yhtä tärkeää, että olet turvassa myös nyt. Säästöt ovat puskurisi odottamattomia tilanteita varten. Ne tuovat turvallisuutta ja vakautta, mikä on ratkaisevaa silloin, kun elämä yllättää. Kun säästät säännöllisesti, sinulla on varaa turvata nykyhetki ilman pelkoa taloudellisesta ahdingosta. Säästöt suojaavat myös sijoituksiasi. Kun sinulla on riittävä puskuri olemassa, et joudu realisoimaan sijoituksiasi etuajassa kattaaksesi vaikkapa rikkoontuneen auton tai jonkin muun taloudellisen takaiskun aiheuttamat kulut.
3. Mukavuudet
Elämä ei voi olla pelkkää sijoitusten maksimointia tai rahan säästämistä puskuria tai tulevaisuuden tavoitteita varten. Meistä kukaan ei tiedä päiviemme lukumäärää. Elämä on tässä ja nyt. Kulutus on tärkeä osa talouttasi – ilman sitä elämästä tulee helposti kurinalaista kituuttamista. Tärkeintä on kuitenkin olla tietoinen siitä, miten kulutat, ja varmistaa, että käytät rahaa asioihin, jotka aidosti tukevat hyvinvointiasi ja lisäävät elämänlaatuasi.
4. Opiskelu
Näiden kolmen elementin lisäksi on tärkeää huolehtia sinun omasta osaamisen kehittämisestäsi. Se osaaminen joka sinulla on nyt, se on tuonut sinut siihen missä olet nyt. Jos haluat muuttaa omaa talouttasi, tulee sinun oppia ajattelemaan ja toimimaan uudella tavalla. Siksi on tärkeää laittaa osa rahasta sinun ja osaamisesi kehittämiseen.
Miten löydät tasapainon näiden elementtien välillä?
Oikea taloudellinen tasapaino on yksilöllinen, ja se riippuu sinun elämäntilanteestasi, tavoitteistasi ja taloudellisesta tilanteestasi. Seuraavat askeleet auttavat sinua löytämään oman tasapainosi.
1. Määritä omat tavoitteesi
Ensimmäinen askel on selkeyttää tavoitteesi. Tavoitteet ovat suunta, joka auttaa pitämään sinut oikealla polulla. Haluatko esimerkiksi kasvattaa säästöjäsi seuraavan vuoden aikana? Vai keskittyä sijoittamaan enemmän tulevaisuuttasi varten? Vai haluatko satsata nimenomaan oman osaamisesi kehittämiseen ja sen myötä esimerkiksi tulojesi kasvattamiseen?
Kirjaa nämä tavoitteet ylös ja määritä, kuinka suuri osuus tuloistasi menee kutakin osa-aluetta kohti.
2. Arvioi lähtötilanteesi
Arvioi kuinka paljon tällä hetkellä kulutat, säästät ja sijoitat tai satsaat osaamiseesi. Kirjaa ylös kaikki tulot ja menot kuukauden ajalta ja katso, mihin rahasi menevät. Tämä antaa sinulle selkeän kuvan nykyisestä tasapainostasi ja siitä, mihin suuntaan haluat mennä.
3. Luo suunnitelma, miten pääset tavoitteisiisi
Tässä on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit säilyttää ja vahvistaa tasapainoa arjessasi:
• Seuraa budjettiasi: Säännöllinen kulujen seuranta auttaa sinua pysymään tavoitteissasi ja näkemään, miten onnistut noudattamaan suunnitelmaasi.
• Automatisoi säästöt ja sijoitukset: Automaatio on tehokas työkalu tasapainon ylläpitämiseen. Kun säästösi ja sijoituksesi lähtevät automaattisesti palkasta, et joudu punnitsemaan päätöstä joka kuukausi erikseen.
• Aseta kulutukselle selkeät raamit: Kuluttaminen on tärkeä osa hyvinvointia, mutta se kannattaa pitää hallinnassa. Aseta itsellesi rajat, kuinka paljon käytät rahaa esimerkiksi vapaa-aikaan tai hankintoihin, jotta kulutus pysyy tasapainossa säästö- ja sijoitustavoitteidesi kanssa.
Haasteet tasapainon ylläpitämisessä
Taloudellinen tasapaino ei ole aina itsestäänselvyys. Elämä tuo mukanaan yllättäviä käänteitä, ja tilanteet muuttuvat. Voi tulla hetkiä, jolloin joudut väliaikaisesti poikkeamaan suunnitelmastasi – ja se on täysin normaalia.
Jos kohtaat taloudellisia haasteita, riittävä puskuri ottaa vastaan iskun talouteesi. Mutta, voi olla, että joudut tekemään muutoksia suunnitelmaasi ja sopeuttamaan reittiäsi kohti tavoitteitasi. Tarkista tavoitteesi, arvioi nykytilanteesi ja mieti, mitä muutoksia voit tehdä tasapainon palauttamiseksi. Muista, että tasapainon löytäminen ja ylläpitäminen on jatkuva prosessi, jossa joustavuus on avainasemassa.
Ensimmäinen askel kohti taloudellista tasapainoa
Miten voit tänään ottaa ensimmäisen askeleen kohti taloudellista tasapainoa? Aloita vaikka tarkistamalla budjettisi tai miettimällä, voitko asettaa automaattisen siirron säästötilillesi tai sijoituksiin. Pienet, johdonmukaiset teot rakentavat tasapainoa ajan myötä ja tukevat pitkäaikaista taloudellista hyvinvointiasi.
Taloudellisen tasapainon löytäminen on sijoitus, joka palkitsee. Se tarjoaa sinulle reitin kohti sinun henkilökohtaisia tavoitteita ja unelmiasi. Tärkeintä ei ole jäädä hieromaan täydellistä suunnitelmaan, vaan lähteä liikkeelle. Liikkeelle lähdettyäsi kerrytät kokemusta, opit lisää ja voit säätää tekemistäsi matkan varrella. Jos et lähde liikkeelle, et myöskään koskaan pääse perille.
Tässä linkki puolen tunnin valmennusvideoon aiheesta: https://youtu.be/eBoD7_vUUUI?si=PiX8aLMmr6c6XGbE
Tässä linkki taloutesi suunnittelutyökaluun. Työkalu on ilmainen ja sen mukana on myös opastusvideo joka kertoo sinulle, miten saat työkalusta parhaan avun irti. Ota työkalu käyttöösi ja aloita matkasi kohti sinun taloudellisia unelmiasi: https://onnellisempielama.mykajabi.com/budjetointityokalu
